2014年10月9日

P2B网贷的融资租赁模式

日期:2014年07月03日 16:06

        2014年5月5号 来源:中国产业经济信息网

联网最大的优势在于用户和资金的聚集成本低,效率高。P2B网贷是个人通过互联网平台对企业的资金融通,资金需求和资信证明由资金需求方提供,资信审核和风险控制由资金提供方承担。

融资租赁行业以租赁物为载体,将标的物的所有权与使用权严格分离,更直接有效地降低了投资者的风险。通过资产管理公司与多家融资租赁公司合作,将优质项目通过网贷平台展示,为投资者提供增值途径。

P2B网贷的融资租赁模式则将实体企业、融资租赁公司、投资者三者组成良性链条,目前的操作模式主要有以下两种。

模式1:由融资租赁机构(或保理机构)作为网贷项目发起方,通过专门的P2B平台,面向特定承租人提供设备融资租赁服务。资金来源通过网贷平台采用社会化募集形式公开发布,而以承租方的租金在扣除佣金后作为投资人报酬,投资期限就是融资租赁期限,一旦承租人不能支付租金,则由租赁公司拥有该设备的处置权。这种形式适用于资金额较高的大型设备的融资租赁服务,一旦承租人不能支付租金,则由租赁公司拥有该设备的处置权。

模式2:由承租人直接在P2B平台上发起项目(平台需要对承租人的承租合同,持续盈利能力做专门考察后,确定是否立项,根据有关法律条款,或需要引入保理银行)。

在项目成立后,即可通过融资租赁的形式取得设备使用权(P2B平台暂时托管设备物权),承租人按期向平台投资人支付租金,在租约到期,租金支付完毕后,平台再行转让设备所有权到承租人。一旦承租人不能支付租金,则由平台收回设备,并有权按照有关条例做出处置。在这个过程中,P2B平台将承担类似第三方的职能,该流程模式适用于小型设备的融资租赁,如农用机械或小型制造机械。

以上两种模式,实际上都能解决物权和债权的对接,对投资人实际上有更实际的保护,而平台则发挥类似支付宝的功能,在债权未尽之前,投资人通过平台享有物权,而这种形式也许能够化解目前中国互联网金融平台信用体系缺乏的问题,而且就其实际意义来说,新设物权要比债权人抵押更为有效与真实。

从融资租赁行业本身来看,行业需求大,盈利能力稳健,但资金缺口问题也一直比较严峻。如果能够通过P2B网贷模式切入,或许会成为互联网金融服务实体经济的一个典范窗口。同时,融资租赁业务行业门槛较高,这需要有综合金融管理能力、资本雄厚、金融从业经验丰富的平台机构才能够在该领域发挥代表性优势。

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